得过癌症也能买！平安人生vs众民保中高端，免健告医疗险怎么选？

导读： 很多身体有异常、得过端免或者已经生过大病的癌症安人人，想买医疗险特别难——要么被拒保，也能医疗要么除外一大堆责任。买平民保这两年市场上出现了“免健告”中高端医疗险，众中高不用健康告知、健告得过癌症也能买。险选

最近平安新出的得过端免“平安人生免健告中高端医疗险”关注度很高，今天就把它和标杆产品“众民保中高端医疗2026”放在一起，癌症安人从几个方面做个详细对比。也能医疗

一、基础保障：都很全面，险选细节各有优劣

两款产品基础保障都比较扎实：一般住院、得过端免重疾住院、外购药、前后门急诊等核心责任全都有。但在细节上存在差异：

等待期方面，平安人生意外0等待期、其他情况30天，投保后很快就能享受保障。众民保中高端对“一般既往症”的等待期拉长到90天，稍微严格一些。对于本身就有健康异常的人，平安人生更友好。

免赔额方面，两者都是0免赔、不限社保，大病小病住院都能用。但众民保中高端的一般住院报销比例更高——2万以内报60%，比如肺炎住院自费6000元，众民保报3600元，平安人生只报3000元。

就医范围方面，两者都覆盖二级及以上公立医院普通部及指定私立医院，重疾扩展特需/国际/VIP部。但众民保能看的私立医院更多（183家），而且全面放开了质子重离子医院（国内所有具备资质的都能去），平安人生目前只能看指定的4家。

住院前后门急诊，众民保覆盖住院前后30天，时间更长；平安人生只报销前7天和后30天。但门诊手术中，众民保不报销穿刺、活检、造影等创伤性检查费用，而平安人生都能保，保障更全。

二、外购药保障：都不限清单，众民保报销比例略高

两款产品的外购药保障都做得很好：癌症外购药和普通外购药械全部不限清单，国内已批准上市的抗癌特药、普通药械都能报。保额都有300万，0免赔。不过众民保中高端的普通外购药械报销比例更高一些，2万以内最高报60%。

三、既往症保障：平安人生免责更少，对高危结节更友好

这是免健告医疗险的核心价值。两款产品都只免责表格中的5类重大既往症，除此之外的疾病都算一般既往症，过了等待期住院能正常报销。

平安人生的优势：涵盖的重大既往症更少。比如投保前患有高危结节、罕见病、重症肌无力，后续相关治疗费有机会报销。举个例子，投保前有乳腺结节4级，投保平安人生后过了等待期住院治疗，相关费用最高100%报销。对于高血压、糖尿病没有并发症的情况，平安人生也能保能赔。

众民保中高端的优势：对心肌梗死、主动脉夹层、渐冻症更友好，没有免责，投保后相关费用还有机会赔。

四、免责条款与价格：各有侧重

免责条款：平安人生更宽松。针对人工器官、基因疗法和细胞免疫疗法、癌症特药已耐药等，都没有免责约定。而众民保中高端对这些明确免责。

价格：众民保中高端更便宜。30岁买609元，40岁1088元，家人一起买最高打8折。平安人生贵几十到上百块，但考虑到免责的既往症更少，这个加价可以接受。

增值服务：众民保送的服务更多，住院护工、陪诊、救护车转运、购药直付都有，且不限重疾，投保后还能用体检或药箱服务，不出险也能回本。平安人生也有11项服务，但大部分要确诊重疾才能用。

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